Tiêu đề là về hưu, nghĩa là khi mình tới tuổi về hưu là 62 tuổi, người trẻ hơn thì full benefit sẽ ở tuổi cao hơn. Thì có những account cho retirement là 401k, IRA và ROTH IRA.
401k: Khi mình đi làm hãng xưởng thì nó có 401k, 401k thì được bỏ vào tối đa tuỳ theo tuổi nhưng nhiều nhất là $27k một năm, phải coi coi tuổi mình được bỏ vào là bao nhiêu. Tiền này gọi là pre-tax, tức là không bị đánh thuế trên tiền này nhưng khi tới tuổi về hưu, lấy ra thì phải đóng thuế như income vậy.
IRA: Khi minh đi làm self employed thì mình được bỏ vào đây cũng là một cách giống như 401k nhưng nó không chặt chẽ như 401k, mình có thể mua bán bất cứ một loại chứng khoán nào.
ROTH IRA: Cái này là after tax retirement account. Ngay cả mình có 401k, IRA chính phủ vẫn cho mình được bỏ vào đây cho về hưu. Tối đa là $7k/năm tuỳ theo tuổi. Nếu không đi làm cho hãng mà muốn có tiền xài hết mà không phải đóng thuế khi về hưu thì bỏ vào đây. Vì đây là tiền đã đóng thuế rồi thì khi mình về hưu mà có bao nhiêu thì được xài bấy nhiêu nên nó chỉ cho tối đa là $7k. Cái này cũng giống IRA, được mua bán thả cửa.
Round-trip: Khi mình mua và bán liền trong ngày thì gọi là round-trip. Mỗi lần mua thì chỉ mua được tối đa là tiền gọi là Settled Cash, mỗi lần mua nó trừ đi, nếu hết là hết mua. Nhưng khi bán thì mình lại có tiền nhưng tiền này chưa được gọi là settled cash vì nó cần 3 ngày tiền bán mới biến thành settle cash, nên có round-trip nhiều lần trong ngày mà qua luôn settle cash thì sẽ bị phạt bằng cách cấm mua bán trong nhiều ngày tuỳ theo brokerage. Phải coi chừng cái này.
Tài Chánh Gia Đình: Trong gia đình nên có 3 accounts: cash-flow, short term investment, và long term investment.
Cash-flow: đây là tiền hàng tháng ra vào cho gia đình, lương bổng trừ đi tiền tiêu thụ = dư dả, nếu thiếu thì phải ngồi tính lại vì cái này sai. Xài bớt, hoặc đi làm thêm để có dư. Nên có 3 tháng tiền sở hụi hàng tháng gọi là backup khi tháng thiếu hụt vì xe cộ hư, bị phạt v.v…
Short Term Investment: Đây là tiền dư sau khi có đủ 3 tháng backup từ Cash-flow, cái này là tiền đầu tư không cần tới, tiền đẻ ra tiền, bỏ vào brokerage. Đừng ham hố kiếm tiền thị trường chứng khoán mà lấy hết từ Cash-flow ra, rất nguy hiểm.
Long Term Investment: Nhà cửa, 401k, IRA, ROTH IRA. Khi đủ tiêu chuẩn thì đi mua nhà vì nhà là nơi mình ở và nó sẽ lên theo thời gian, nhưng nếu nhà cửa đắt quá thì bỏ tiền vào short term investment kiếm tiền lời trả cho nhà thuê cũng vẫn tốt hơn.
Bây giờ phải biết làm toán: 5% của $1000 là $50, $10000 là $500, $100000 là $5000. Nên càng để dành được nhiều thì tiền lời sẽ lên nhiều hơn. Quan trọng là để dành càng sớm, càng lẹ, càng tốt. Dẹp mua đồ không cần thiết. Mua rẻ được đồng nào thì bỏ vào broker đồng đó, một đồng save là một đồng earn. Nhiều người mua được rẻ thì xài luôn cái tiền được rẻ LOL, cái tính này sẽ không bao giờ có tiền. Thà nhịn xài bậy thì tiền cho tương lai sẽ lên lẹ hơn.
Phải biết khi mình về hưu sẽ được bao nhiêu để còn tính chuyện để dành cho 401k, IRA, ROTH IRA. Nhiều người tới giờ này còn chưa biết mình sẽ được bao nhiêu khi về hưu. Đi vào đây mà register để biết https://www.ssa.gov
Làm cho đúng thì chắc chắn sẽ có tiền khi về hưu.